Hypotéka na mobilní dům a jak ji získat

Co je považováno za mobilní dům

Mobilní dům (mobilheim nebo také mobilhome) umožňuje převoz z místa na místo. Může být pevně spojen se zemí, ale existují i domy, které jsou vybaveny koly nebo speciálním podstavcem.

{control frenkeeHighlightControl:render, V současné době nabízejí banky hypotéku na mobilheim pouze pro stavby, které jsou pevně ukotveny v zemi.}

Mobilní domy na první pohled zaujmou nízkou pořizovací cenou. Menší domek pořídíte zhruba od 300 tisíc Kč. Vždy samozřejmě záleží na konkrétním výrobci. Mobilní bydlení je ale i tak mnohem dostupnější než stavba rodinného domu nebo nákup bytu.

Jak získat hypotéku na mobilní dům

Rozhodli jste se v bance požádat o hypotéku na mobilheim? V takovém případě budete potřebovat:

• Doklady totožnosti. Je nutné předložit alespoň 2 (např. občanský průkaz a cestovní pas).
• Doklady prokazující příjem žadatele. Prostřednictvím těchto dokumentů zkoumá banka finanční důvěryhodnost žadatele o úvěr (tzv. bonitu).

{control frenkeeHighlightControl:render, Bonitu klienta nepřímo ovlivňují ukazatele DSTI (Debt Service To Income) a DTI (Debt To Income). Rozhodnutí o přípustné výši těchto ukazatelů vydává Česká národní banka a komerční banky ho musí v současné době dodržovat. Nařízením z 1. dubna 2022 byla výše ukazatele DSTI, který vyjadřuje poměr celkové výše měsíčních splátek a čistého měsíčního příjmu, stanovena na 45 % (u žadatelů mladších 36 let je za přípustnou považována i hodnota 50 %). Ukazatel DTI, tedy celkový dluh vyjádřený v násobcích čistého ročního příjmu, nesmí být vyšší než 8,5 (u klientů mladších 36 let pak vyšší než 9).}

• Doklady o výdajích domácnosti. Tyto doklady poskytnou bance jasnou představu o tom, zda ve vašem případě může nastat problém se splácením hypotéky.
• Doklady k doložení účelu hypotéky. Banka po vás bude požadovat kupní smlouvu nebo fakturu, která jasně specifikuje, o jaký typ mobilního domu se jedná. Dále také dokumenty týkající se pozemku.
• Odhad nemovitosti. Banka tímto způsobem zjišťuje obvyklou cenu nemovitosti (v tomto případě mobilního domu). Odhad nemovitosti ovlivňuje LTV hypotéky (Loan To Value). Tedy poměr mezi tím, jak vysokou částku vám v bance půjčí a jakou odhadní cenu má nemovitost.

{control frenkeeHighlightControl:render, Chceš si udělat jasnou představu o všech potřebných dokumentech pro vyřízení hypotéky? Přečti si můj nejnovější článek.}

Pozemek pro mobilní dům

Jak již bylo řečeno, pokud žádáte o hypotéku na mobilní dům, stavba musí být pevně ukotvena se zemí. V případě pozemku mohou v podstatě nastat 3 situace:

• Pozemek je váš. V takovém případě musíte v bance předložit list vlastnictví (výpis z katastru nemovitostí) a nabývací titul k pozemku (např. kupní smlouva, darovací smlouva, usnesení o dědictví).

{control frenkeeHighlightControl:render, Pokud stavební pozemek vlastníš, můžeš ho dát bance do zástavy spolu s mobilním domem. Snáze tak dosáhneš na lepší podmínky hypotečního úvěru.}

• Pozemek máte pronajatý. Banka po vás bude chtít nájemní smlouvu a také souhlas majitele pozemku s umístěním mobilheimu.
• Pozemek si kupujete a potřebujete hypotéku. Jedná se v podstatě o spojení hypotéky na mobilheim a hypotéky na pozemek. Klasickou hypotéku získáte pouze pro pozemek, který slouží k výstavbě. To bance doložíte prostřednictvím stavebního povolení (případně vyjádřením stavebního úřadu) a územního plánu, kde je jasně stanoven účel pozemku.

{control frenkeeHighlightControl:render, Nákup zahrady, pole, lesa nebo vinohradu, kde si následně postavíš svůj vysněný mobilní dům, můžeš financovat prostřednictvím americké hypotéky.}

Americká hypotéka

Nezískali jste v bance klasickou hypotéku na mobilheim? Nákup mobilního domu můžete financovat také prostřednictvím americké hypotéky.

Princip fungování americké hypotéky

V případě americké hypotéky banku nezajímá, na co přesně peníze chcete. Můžete ji tedy využít i jako hypotéku na mobilní dům. Za peníze ručíte trvale obyvatelnou nemovitostí.

{control frenkeeHighlightControl:render, Pokud chceš ručit mobilním domem, musí stavba splňovat požadavky stavebního zákona a zákona č. 22/1997 Sb o technických požadavcích na výrobky. Předem si tedy zjisti, co vše je potřeba splnit.}

Počítejte s tím, že úroková sazba u neúčelového hypotečního úvěru bývá vyšší, než je tomu u účelové hypotéky.

Na co si dát pozor

• Hypotéku na mobilheim získáte zpravidla jen pro zkolaudované stavby, které mají přiděleno popisné a evidenční číslo. Většina mobilních domů ale nesplňuje podmínky pro kolaudaci (např. kvůli nedostatečné výšce stropů, vnitřnímu vybavení).

{control frenkeeHighlightControl:render, Od roku 2019 nabízí Hypoteční banka hypotéky pro mobilní domy bez popisného a evidenčního čísla. Postupně se k ní přidávají i další banky, které vidí příležitost k získání nových klientů.}

• Banky posuzují každou žádost individuálně. Kromě bonity žadatele pečlivě zkoumají i detaily mobilního domu (např. životnost stavby, použité materiály, napojení na inženýrské sítě, jakým způsobem je mobilní dům spojen se zemí).
• Nákup mobilního domu musíte částečně zaplatit z vlastní kapsy. Česká národní banka (ČNB) stanovila maximální výši hypotečních úvěru na hodnotu 90 %. V důsledku koronakrize sice došlo k částečnému uvolnění podmínek hypoték od ČNB, ale i tak musíte mít našetřeno minimálně 10 % z ceny.

{control frenkeeHighlightControl:render, Počítej s tím, že v případě mobilních domů ti v bance nabídnou hypotéku ve výši 80 % nebo méně.}

Máte zájem o hypoteční úvěr? Frenkeeho hypoteční specialisté vám připraví nezávaznou nabídku přesně na míru. 

{control faqControl:renderMultiply, [207, 244, 211, 82300078]}
{control storyControl:render, 42}