V průvodci naleznete
Životní pojištění je individuální produkt, který si každý z nás musí nastavit přesně na míru svým aktuálním požadavkům a potřebám. Pokud se v prostředí trhu s životním pojištěním už trochu orientujete, pak víte, že existují různé druhy životního pojištění.
Základními parametry, které ovlivňují výslednou cenu životního pojištění, jsou věk, zdravotní stav, zaměstnání, druh životního pojištění, obliba různých sportů a samozřejmě rozsah pojištění a zvolené pojistné limity.
U Allianz pojišťovny se sami rozhodnete, zda chcete pojistku:
Životní pojištění Allianz si nastavíte přesně na míru svým požadavkům a zvolíte pouze rizika, které jsou pro vás důležitá. V minulosti si klienti mohli sjednat životní pojištění Allianz Rytmus, které automaticky obsahovalo také investiční složku.
Česká podnikatelská pojišťovna nabízí celkem 3 varianty životního pojištění:
Pojištění NEON RISK vás chrání v případě úrazu, onemocnění, invalidity (případně i dalších rizik, pro která sjednáte připojištění). Pojištění NEON LIFE vás chrání i pro případ smrti.
S pomocí investičního životního pojištění NEON INVEST získáte ochranu rizik a zároveň můžete zhodnotit finance a při troše štěstí si zajistit rezervu na klidné stáří.
Jednotlivá pojištění můžete doplnit o celou řadu připojištění (např. pojištění invalidity, pojištění pracovní neschopnosti). ČPP životní pojištění může sloužit také jako skupinové životní pojištění pro celou rodinu.
U ČSOB Pojišťovny si můžete aktuálně sjednat životní pojištění NÁŠ ŽIVOT. Jde primárně o rizikové životní pojištění, které můžete využít i k investování (za vstupní poplatek 1,5 % z pojistného). K životnímu pojištění ČSOB můžete následně přidat celou řadu připojištění (např. pojištění vážných nemocí, úrazu atd.)
Generali Česká pojišťovna nabízí životní pojištění Můj život, které si vytvoříte přesně na míru. Můžete se pojistit pro případ pracovní neschopnosti, vážných onemocnění, invalidity nebo například ztráty soběstačnosti.
Klienti se starším životním pojištěním České pojišťovny jsou nyní klienty Generali České pojišťovny.
Komerční pojišťovna v současné době nabízí rizikové i investiční životní pojištění.
Rizikové životní pojištění KB MojeJistota funguje jako životní, úrazové a nemocenské pojištění v jednom. U Komerční pojišťovny můžete pojistit i dítě.
Investiční životní pojištění Vital Invest a Vital Premium vás chrání před stejnými riziky jako pojištění MojeJistota a současně vám umožňují investovat.
Ve spolupráci s Komerční pojišťovnou nabízí životní pojištění společnost Mutumutu. Při tvorbě Mutumutu pojištění zadáte informace o sobě do online formuláře (např. věk, rodinný stav, příjem) a následně získáte nezávaznou kalkulaci. V dalším kroku zvolíte dobu trvání pojištění a rizika, která chcete pojistit. V rámci pojištění Mutumutu můžete získat slevu až 30 % z ceny pojistky za zdravý životní styl.
Pojišťovna Kooperativa má v nabídce samostatné rizikové životní pojištění, ale rovněž umožňuje klientům zhodnocovat vložené peníze, a to prostřednictvím investičního životního pojištění. V rámci jednotlivých druhů životního pojištění můžete vybírat z několika variant a dále je upravit přidáním nabízených připojištění.
Dáváte přednost klasickému rizikovému životnímu pojištění bez spořicí složky? U Kooperativy můžete vybírat ze 4 variant pojištění:
FLEXI pojištění (tedy přesněji rizikové životní pojištění FLEXI a FLEXI rizikové životní pojištění – ano, jde o 2 produkty s podobným názvem, jeden je historický produkt, který nabízela předchůdkyně Kooperativy, druhý je nový produkt) se přizpůsobí vašim požadavkům a momentální životní situaci v okamžiku sjednávání pojistky, ale umí pružně reagovat i v průběhu trvání životního pojištění. FLEXI pojištění je vhodné i pro profesionální sportovce. Umožňuje pojistit jednotlivce a další členy rodiny pro případ úmrtí, nemoci, invalidity, úrazu, ale i dalších rizik.
FLEXI RISK životní pojištění si můžete (až do 60 let věku) sjednat z pohodlí domova. Stačí zadat váš věk, datum narození, výšku, aktuální hmotnost a odpovědět na otázky týkající se kouření a vašeho rodinného stavu. Následně získáte nezávaznou online kalkulaci. Vybírat můžete ze 3 variant: Basic, Comfort a Premium. Výsledná cena vychází z obsahu jednotlivých balíčků a výše pojistných limitů.
NA PŘÁNÍ rizikové životní pojištění si nastavíte přesně tak, aby odpovídalo vašemu životnímu stylu a závazkům, které máte.
Pokud si k rizikového životnímu pojištění chcete tvořit také finanční rezervu do pozdějšího věku, případně vás láká možnost daňových odpočtů, vybírejte z následujících 4 balíčků pojištění:
S investičním životním pojištěním Kooperativa se chráníte proti možnému riziku a současně investujete. Kooperativa nabízí zajímavé zhodnocení a ve prospěch produktu mluví také možnost využít slevu na dani (při splnění podmínek stanovených zákonem).
Pojišťovna MetLife v současné době nabízí celkem 3 varianty životního pojištění, které si následně upravíte podle svých požadavků:
MetLife životní pojištění OneLife a Garde 6.0. můžete využít jako čistě rizikové, nebo investiční životní pojištění. Naopak variantu Vision si můžete sjednat jen ve formě investičního životního pojištění.
V rámci investičního životního pojištění MetLife můžete vybírat ze 7 investičních strategií u varianty OneLife, 5 investičních strategií u varianty Garde 6.0 a 7 investičních strategií u varianty Vision.
MetLife životní pojištění ve všech 3 variantách můžete následně doplnit o celou řadu připojištění, vytvoříte si tak pojištění přesně na míru.
Pojišťovna NN (Nationale Nederlanden), dříve ING pojišťovna, nabízí v současné době rizikové i investiční životní pojištění.
Investiční životní pojištění si můžete sjednat ve variantě NN Orange Risk. Slouží pro pojištění rizik ohrožujících zdraví a život pojištěného. V nabídce najdete i celou řadu připojištění, se kterými snadno upravíte pojistku k obrazu svému.
V rámci investičního životního pojištění NN můžete vybírat ze 2 balíčků:
Jednotlivé balíčky investičního životního pojištění NN si následně přizpůsobíte svým požadavkům. V rámci pojištění NN Orange Smart můžete vybírat z velkého množství připojištění (nabízí i připojištění dětí).
V minulosti si mohli klienti sjednat také kapitálové životní pojištění NN, ale od roku 2016 tuto možnost pojišťovna NN nenabízí. Součástí pojišťovny NN je pojišťovna AEGON, která v minulosti nabízela AEGON životní pojištění.
Simplea pojišťovna je nováčkem, který patří do české finanční skupiny Partners. Nabízí jednoduché a přehledné životní pojištění, ve kterém se snadno vyznáte. Stačí jen zvolit, co chcete do životního pojištění zahrnout, a získáte ideální životní pojištění přesně pro vás:
Simplea pojišťovna v současné době nenabízí investiční životní pojištění.
UNIQA pojišťovna nabízí rizikové i investiční životní pojištění. V rámci rizikového životního pojištění můžete vybírat z variant DOMINO Risk a ActiveLife+, které v základu kryje riziko smrti. K pojistce můžete následně libovolně přidat další připojištění.
UNIQA investiční životní pojištění si můžete sjednat v balíčku DOMINO Invest a Life IN – kromě krytí rizik obsahuje také investiční složku.
V minulosti nabízela UNIQA rizikové životní pojištění s dividendou, které už v nabídce nenajdete.
Zájemci o životní pojištění často naletí na nabídky, které reálně životní pojištění nenabízí, ale název pojistného produktu s ním pracuje. Ukázkovým příkladem je VZP životní pojištění. Pojišťovna VZP sice nabízí produkt pod názvem životní pojištění, ale jde o neživotní pojištění.
|
Název pojišťovny |
Čekací doba při nemoci |
Maximální pojistná doba (do kdy pojištění platí) |
|
Allianz pojišťovna a.s. |
2 měsíce |
do 85 let |
|
Česká podnikatelská pojišťovna a.s. (ČPP) |
3 měsíce |
do 85 let |
|
ČSOB Pojišťovna a.s. |
3 měsíce |
80 let |
|
Komerční pojišťovna, a. s. |
3 měsíce |
do 99 let |
|
Kooperativa pojišťovna a.s. |
2 měsíce |
do 85 let |
|
MetLife Europe d.a.c. |
2 měsíce |
do 80 let |
|
NN Životní pojišťovna N.V |
3 měsíce |
do 80 let |
|
UNIQA pojišťovna a.s. |
3 měsíce |
do 80 let |
|
Simplea pojišťovna, a.s. |
2 měsíce |
neuvádí |
V porovnání nejlepšího životní pojištění (2022) v tabulce výše jasně vidíme, že nejdelší pojistnou dobu v současné době nabízí Komerční pojišťovna, a. s. Stejná pojišťovna ale nevyniká z hlediska čekací doby, kterou má stanovenou na 3 měsíce. Pokud tedy chcete mít především jistotu, že od pojišťovny dostanete peníze i n azačátku pojištění, vybírejte raději u konkurence.
Z porovnání životních pojistek dále vyplývá, že pojišťovny ve většině případů nabízí velmi podobné produkty. Některé pojišťovny se snaží celý proces výběru usnadnit (např. Simplea pojišťovna nebo Allianz pojišťovna). Záleží tedy ve výsledku jen na vás, jestli dáte přednost jednodušímu výběru pojistky, nebo vám naopak vyhovuje sofistikovanější životní pojištění (např. Pojišťovna MetLife, pojišťovna Kooperativa).
U pojišťoven můžeme pozorovat zajímavý trend v odměňování klientů za zdravý životní styl, případně i za preventivní návštěvy u lékaře.
Pojišťovny v současné době nabízí možnost progresivního pojistného plnění (za příplatek), které hraje zásadní roli především v okamžiku, kdy vám do života zasáhne úraz. Pokud si předem připojistíte progresivní plnění, pojišťovna vám proplatí mnohonásobně více peněz než u životního pojištění bez progrese.
Stále váháte, které životní pojištění je to pravé? Nechte to na Frenkeem! Porovná za vás nabídky jednotlivých pojišťoven a vybere to nejlepší životní pojištění přesně pro vás.
Filip Votruba, 47 let, 3 návrhy od poradce
Pan Votruba byl osloven finančním poradcem, který zprostředkoval pojištění sousedům a dostal od nich na pana Votrubu doporučení. Vzhledem k tomu, že delší dobu zvažoval možnost si obdobné pojištění sjednat, tak poradce přijal a setkali se na schůzce v kavárně. Už na první schůzku poradce přinesl 3 návrhy pojištění s měsíční platbou 750 Kč, 1100 Kč a 1500 Kč. Všechny návrhy byly od stejné pojišťovny. Pan Votruba se rozhodl pro zlatou střední cestu a zvolil variantu za 1100 Kč. Po čase měl pracovní úraz a vzpomněl si, že má přece pojištění. Když se spojil s poradcem, tak zjistil, že má pojištění nastavené primárně na spoření a za svůj úraz dostane od pojišťovny pouze 1500 Kč. Od té doby je poučený, že si má dávat na podobné vykuky pozor. Před sjednáním pojištění je nezbytně nutné udělat analýzu potřeb, zjistit, jak se zákazník živí, rodinou situaci, příjmy a výdaje, koníčky a podle toho teprve vybrat vhodnou pojišťovnu, produkt a následně vypočítat návrh, který skutečně pokryje veškeré životní potřeby zákazníka a ochrání ho v případě výpadku příjmu způsobeného úrazem či nemocí.