Zařídit hypotéku s Frenkeem
Spočítat hypotékuHypotéka a počáteční výdaje
Hlavním argumentem lidí, kteří vsadí na hypotéku, je „investice do vlastního”. Při rozhodování, jestli si hypoteční úvěr vzít, nebo ne, to ale tak jednoduché není a do propočtů zasahuje spousta dalších proměnných. Například to, jestli má člověk vůbec dostatečně našetřeno, aby dokázal pokrýt náklady nad rámec hypotéky. Žádná banka vám totiž dneska nedá úvěr na celou částku, kterou za nemovitost zaplatíte. V nejlepším případě je to 90 %, většinou ani to ne. Dobrou zprávou ovšem je, že oproti minulosti dnes neplatíte 4% daň z nabytí nemovitosti.
Nájem vs. hypotéka
Nájmy ale za poslední dobu výrazně stouply, a to hlavně v Praze a Brně. Za byt 2+1 o rozloze 60 m2 člověk v hlavním městě zaplatí asi 21 000 Kč, v Brně je to přibližně 16 000 Kč. V krajských městech se pak částky pohybují o něco níž. V Ústí nad Labem a v Ostravě se nájemníci dostanou dokonce pod 11 000 Kč měsíčně.
Pokud si stejně velký byt budete chtít v Praze koupit, zaplatíte za něj okolo 5 100 000 Kč, v Brně vyjde zhruba na 3 500 000 Kč. Pro porovnání, v dalších zmiňovaných krajích se ceny pohybují mnohem níž: v Ústeckém kraji za stejný byt zaplatíte jen něco přes 1 000 000 Kč, v Moravskoslezském regionu pak asi 1 500 000 Kč.
Modelový příklad
Mladí manželé Radka (30) a Mirek (32) si chtějí pořídit první bydlení. Žijí v Praze, ona pracuje jako marketingová manažerka, on jako učitel. Jejich měsíční čistý příjem je 55 000 Kč. Pokud by hledali byt o rozloze zmiňovaných 60 m2, mají 2 možnosti:
- Bydlení v nájmu: Měsíčně budou dál platit nájem, aktuálně tedy přibližně 20 000 Kč. Pokud by se nájemné v budoucnu zvyšovalo o 5 % každé 2 roky, za 30 let by zaplatili celkem asi 10 000 000 Kč. To navíc počítáme jen čistý nájen bez energií. Pronajímatel má často také jako podmínku pronájmu i pojištění domácnosti z vaší strany.
- Koupě bytu na hypotéku: Při ceně bytu 5 100 000 Kč si na první bydlení vezmou hypotéku 4 590 000 Kč, která jim pokryje 90 % ceny nemovitosti. Rozhodnou se, že splácet úvěr budou dalších 30 let. Při době fixace 5 let a úrokové sazbě 3,12 % jim měsíční splátka vychází na 19 650 Kč. Celkem za celou dobu bance zaplatí 7 091 945 Kč. K tomu ale musí připočítat ještě počáteční náklady – 510 000 Kč, které zaplatí ze svého, další poplatky související s hypotékou, pojištění nemovitosti a případné budoucí rekonstrukce nebo údržba nemovitosti. Konečně náklady se tak vyšplhají určitě nad 8 000 000 Kč.
Často se ptáte
Lucie Malá, 32 let, čerpání hypotéky po jednom setkání
S Lucií si dal Frenkee jednu jedinou schůzku a pak už proběhlo čerpání hypotéky. Přitom se tak bála, že jednáním stráví spoustu času a možná jí mezitím unikne mezi prsty vysněný byt.
