Online pojištění majetku
Vše o pojištění majetku: nemovitost, domácnost a časté otázky
Pojištění majetku: co potřebujete vědět
Pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti jsou dva různé produkty, které se často pletou. Právě z toho vzniká většina nepříjemných překvapení při likvidaci škody. Níže je vysvětlené, co která smlouva kryje, jak správně nastavit pojistnou částku a proč je podpojištění nejčastější chybou vlastníků.
Nemovitost, nebo domácnost?
Pojištění nemovitosti se vztahuje na samotnou stavbu, tedy obvodové zdi, střechu, okna, pevně zabudované instalace a zpravidla i vedlejší stavby na pozemku, jako je garáž nebo plot.
Pojištění domácnosti kryje vybavení uvnitř, tedy nábytek, spotřebiče, elektroniku, oblečení a osobní věci. Zjednodušeně řečeno, kdybyste dům otočili vzhůru nohama, vypadne z něj domácnost a zůstane nemovitost.
Majitelé bytů a domů obvykle potřebují obojí. Nájemníkům dává smysl pojištění domácnosti, protože stavba je věcí vlastníka.
Proti čemu se majetek pojišťuje
Základem bývá živel, tedy požár, výbuch, úder blesku, vichřice, krupobití, tíha sněhu a povodeň či záplava. Samostatně se řeší škody způsobené vodou z vodovodního zařízení, které patří mezi nejčastější vůbec.
Dále se pojišťuje krádež vloupáním a vandalismus. Rozsah krytí i požadované zabezpečení se u jednotlivých pojišťoven liší, u cennějšího vybavení proto stojí za to podmínky porovnat.
Podpojištění je nejčastější chybou
Podpojištění nastane, když je sjednaná pojistná částka nižší než skutečná hodnota majetku. Pojišťovna pak plnění krátí ve stejném poměru. U částky nastavené na polovinu hodnoty dostanete zhruba polovinu škody, i když šlo o škodu dílčí.
Vzniká typicky časem. Nemovitost se sjednala před lety, ceny stavebních prací i vybavení mezitím výrazně vzrostly a částka zůstala stejná. Vyplatí se ji jednou za čas projít a upravit.
Povodňové zóny a rizikové lokality
Pojišťovny hodnotí riziko povodně podle povodňových map. V lokalitách s vyšším rizikem může být pojištění pro tuto konkrétní událost dražší, omezené limitem, nebo výjimečně nedostupné.
Neznamená to ale, že nemovitost nepojistíte vůbec. Ostatní rizika včetně požáru a vichřice se pojišťují běžně. U rizikových adres se rozdíly mezi pojišťovnami zvětšují, takže srovnání dává obzvlášť velký smysl.
Pojištění odpovědnosti k majetku
K pojištění domácnosti se běžně přidává pojištění odpovědnosti, které řeší škody způsobené druhým. Klasickým příkladem je vytopení sousedů z prasklého přívodu k pračce.
Bez něj hradíte opravu sousedova bytu ze svého, a to i tehdy, když jste nic nezanedbali. Připojištění bývá levné vzhledem k tomu, jaké částky umí pokrýt.
Časté otázky k pojištění majetku
Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a nemovitosti?
Pojištění nemovitosti kryje samotnou stavbu, tedy zdi, střechu, okna a pevné instalace. Pojištění domácnosti kryje vybavení uvnitř, tedy nábytek, spotřebiče, elektroniku a osobní věci. Jsou to samostatné produkty a majitelé nemovitostí obvykle potřebují oba.
Potřebuju pojištění, když bydlím v nájmu?
Stavbu pojišťuje vlastník, vy tedy pojištění nemovitosti neřešíte. Vaše vlastní vybavení ale kryje jen pojištění domácnosti sjednané na vás, stejně jako odpovědnost za škodu, kterou byste v bytě způsobili.
Kryje pojištění vytopení sousedů?
Tuto situaci řeší pojištění odpovědnosti, ne pojištění domácnosti nebo nemovitosti. Sjednává se obvykle jako připojištění k domácnosti a hradí škodu, kterou způsobíte druhým.
Co je spoluúčast a jak ji nastavit?
Spoluúčast je částka, kterou se na každé škodě podílíte sami. Vyšší spoluúčast snižuje pojistné, ale u drobnějších škod pak plnění nedostanete. Volí se podle toho, jakou částku byste zvládli zaplatit z vlastních prostředků.
Vyžaduje banka pojištění k hypotéce?
Banky u hypotéky zpravidla vyžadují pojištění zastavené nemovitosti a vinkulaci pojistného plnění ve svůj prospěch. Konkrétní podmínky se liší podle banky a jsou součástí úvěrové smlouvy.
Jak často mám pojistnou částku aktualizovat?
Ideálně jednou za několik let a vždy po větší rekonstrukci nebo pořízení dražšího vybavení. Ceny stavebních prací se mění a stará částka rychle vede k podpojištění, tedy ke krácení plnění.