Srovnání: Havarijní pojištění

V průvodci naleznete

• Co je havarijní pojištění?
• Havarijní pojištění Allianz
• Havarijní pojištění AXA
• ČPP: Havarijní pojištění
• ČSOB Havarijní pojištění
• Havarijní pojištění Direct
• Generali Česká pojišťovna havarijní pojištění
• Kooperativa havarijní pojištění
• PVZP havarijní pojištění
• Slavia havarijní pojištění
• UNIQA havarijní pojištění
• Havarijní pojištění: Srovnání v tabulce
• Havarijní pojištění: Co ovlivňuje cenu
• Nejlevnější havarijní pojištění

Co je havarijní pojištění?

Havarijní pojištění v pravém slova smyslu uhradí škodu na vašem vozidle, ke které došlo vaší vinou při havárie v silničním provozu – tedy střetem s jiným vozidlem nebo překážkou. V širším slova smyslu zahrnují některé pojišťovny do havarijního pojištění i škody souvislosti s:

• odcizením
• zničením nebo poškozením živelní pohromou nebo zvířetem
• zásahem cizí osoby (vandalismus)

Vždy záleží na tom, jakou variantu havarijního pojištění zvolíte. Můžete tak chránit své vozidlo před všemi riziky, nebo vybrat jen některá (např. kombinaci havárie a živelní pohromy). Od zvolené kombinace rizik se pak odvíjí i výsledná cena havarijního pojištění.

Pokud chcete ušetřit a hledáte nejlevnější havarijní pojištění, pak si nechte poradit od Frenkeeho, který za vás provede srovnání havarijních pojistek.

Havarijní pojištění můžete v současné době sjednat u těchto pojišťoven:

• Allianz pojišťovna a.s.
• AXA pojišťovna a.s.
• Česká podnikatelská pojišťovna a.s. (ČPP)
• ČSOB Pojišťovna a.s.
• Direct pojišťovna a.s.
• Generali Česká pojišťovna a.s.
• Kooperativa pojišťovna a.s.
• Slavia pojišťovna a.s.
• UNIQA pojišťovna a.s.

Havarijní pojištění Allianz

Allianz pojišťovna nabízí celkem 3 varianty pojištění, které kryjí škody na vašem vozidle, ale havarijní pojištění v pravém slova smyslu obsahuje jenom nejdražší varianta Max – zaplatí škody na vašem vozidla v případě zaviněné dopravní nehody a navíc máte i garanci výplaty ve starých cenách díky GAP. 

Víš, že když dojde ke škodě a máš sjednané pojištění GAP, tak ti pojišťovna proplatí hodnotu vozidla ze dne sjednání pojištění (jinak proplatí tzv. aktuální hodnotu vozidla)?

• Balíček pojištění Allianz Plus vás chrání jen před škodami ke kterým došlo z důvodu přírodní události, požáru a výbuchu nebo poškození zvířetem (např. prokousaná elektroinstalace od kuny).
• V rámci balíčku Allianz Extra jste kryti před stejnými škodami jako u předchozí varianty a k tomu navíc proti krádeži, poškození skel nebo vandalismu.

Přečti si článek, který se zabývá přímo autopojištěním Allianz a které ti pomůžu sjednat.

Havarijní pojištění Allianz – výhody

• Spojuje havarijní pojištění s povinným ručením.
• Pokud málo řídíte, dostanete slevu.

Havarijní pojištění AXA

U AXA pojišťovny, která je nyní členem skupiny UNIQA Insurance Group, můžete vybírat ze 3 balíčků pojištění, které kryjí škody na vašem vozidle, ale havarijní pojištění v pravém slova smyslu obsahuje jenom varianta GO KLASIK A GO MAXI.

• GO MINI
• GO KLASIK
• GO MAXI

Balíček pojištění AXA GO MINI vás chrání před škodou vzniklou z důvodu živelního poškození, střetu se zvěří, vandalismu nebo při odcizení vozidla. Tato varianta pojištění nekryje škody vzniklé v souvislosti se zaviněnou dopravní nehodou.

Havarijní pojištění AXA GO KLASIK kryje stejné škody jako předchozí varianta a k tomu navíc v případě havárie nebo střetu s jiným účastníkem silničního provozu.

Havarijní pojištění AXA GO MAXI chrání v případě stejných situací jako předchozí balíček a navíc obsahuje pojištění GAP. 

K havarijnímu pojištění si u AXA pojišťovny můžete přidat i následující připojištění: úrazové připojištění (pouze pro řidiče vozidla, nebo i pro další osoby), připojištění náhradního vozidla (až na 10 dní), připojištění zavazadel (platí třeba i pro dětskou sedačku), připojištění skel (i pro střešní skla), připojištění asistence MAX (např. odtah vozidla zpátky do ČR bez limitu, náhradní ubytování až na 7 dní).

Havarijní pojištění AXA – výhody

• Odtah zdarma v rámci ČR a Slovenska.
• Výměna pneumatik až 2x ročně (do 3 tis. Kč).
• Součástí povinného ručení je nově také asistenční služba Telemedicína. Můžete se obrátit na kvalifikovaného lékaře, který vám poradí.

ČPP: Havarijní pojištění

Česká podnikatelská pojišťovna nabízí 2 varianty havarijního pojištění.

První balíček chrání vaše vozidlo před škodou vzniklou působením přírodních živlů, před odcizením, vandalismem nebo poškozením zvířetem. Tato varianta vás ale neochrání v případě zaviněné dopravní nehody a není možné ji sjednat pro motocykly.

Rozsáhlejší varianta vás kryje před stejnými riziky jako varianta předchozí a k tomu navíc obsahuje pojištění pro případ havárie. Tento balíček lze sjednat také pro motorky.

K havarijnímu pojištění od ČPP můžete zvolit následující připojištění: pojištění skel, pojištění náhradního vozidla, pojištění zavazadel, pojištění SMART GAP (pro starší vozidla), pojištění GAP, pojištění SERVIS PRO nebo úrazové pojištění (lze sjednat pouze pro řidiče nebo celou posádku vozidla).

ČPP havarijní pojištění – výhody

• Sleva na havarijní pojištění, pokud sjednáte zároveň i povinné.

ČSOB Havarijní pojištění

U ČSOB Pojišťovny můžete vybírat ze 3 balíčků havarijního pojištění:

• Standard
• Dominant
• Premiant

ČSOB havarijní pojištění Standard v sobě spojuje živelní pojištění, pojištění proti střetu se zvěří (platí i pro stojící vozidlo), pojištění proti střetu, pádu a nárazu vozidla (tedy klasické havarijní pojištění), pojištění proti jakémukoliv jinému poškození a také pojištění proti vandalismu.

ČSOB havarijní pojištění Dominant vás chrání ve stejných případech jako předchozí pojištění a k tomu navíc i v případě odcizení.

ČSOB havarijní pojištění Premiant kryje stejné škody jako předchozí balíček a k tomu navíc obsahuje pojištění GAP (garance pojistné částky).

K havarijnímu pojištěním můžete zvolit i následující připojištění: pojištění skel, pojištění celé posádky vozu, pojištění zavazadel, nadstandardní asistenční služby nebo pojištění doživotní renty pro řidiče v případě úrazu.

ČSOB havarijní pojištění – výhody

• Sleva 20 % při online sjednání.
• Součástí základní asistence je náhradní ubytování na 2 dny v ceně 3 tis. Kč v ČR nebo 160 EUR v zahraničí.

Havarijní pojištění Direct

Havarijní pojištění si nově u pojišťovny Direct sjednáte přesně na míru. Jednoduše zvolíte: územní platnost (pouze ČR, nebo Evropa) a výši spoluúčasti (v rozmezí od 3 do 20 %).

V následujícím kroku vyberete rizika, proti kterým se chcete chránit:

• Havárie
• Poškození vozidla zvířetem
• Přírodní nebezpečí
• Odcizení vozidla a vandalismus

Speciálně pro nová vozidla pak Direct vytvořil balíčky havarijního pojištění Zlevňující havarijko a Havarijko na kupní cenu nového auta.

Podrobnější popis nabídky havarijního pojištění najdeš ve speciálním článku, který se věnuje autopojištění od Directu.

K havarijnímu pojištění od Directu můžete připojit také následující připojištění: pojištění nezaviněné nehody, pojištění skel, úrazové pojištění řidiče a cestujících, pojištění zavazadel a dětských sedaček, pojištění smrti obou rodičů ve vozidle nebo rozšířené asistenční služby.

Havarijní pojištění Direct – výhody

• Můžete přizpůsobit pojistné limity nebo odstranit složky havarijního pojištění.
• Snadné dodání fotodokumentace k havarijnímu pojištění prostřednictvím aplikace Nafoť a Jeď.

Generali Česká pojišťovna havarijní pojištění

Generali Česká pojišťovna nabízí celkem 3 varianty havarijního pojištění:

• Odcizení a živel
• Havárie a živel (chrání také proti vandalismu)
• All Risk nebo All Risk 6+

První 2 havarijní pojištění chrání před situacemi uvedenými v jejich názvu. Havarijní pojištění All Risk a All Risk 6+ poskytují ochranu v případě odcizení, působení přírodního živlu, vandalismu a havárie. Havarijní pojištění All Risk 6+ je speciálně vytvořeno pro starší vozidla (více než 6 let). Před uvedenými riziky chrání do zvoleného limitu (60 až 100 tis. Kč).

Spolu s havarijním pojištění můžete sjednat také následující připojištění: půjčovné, úrazové pojištění, poškození všech skel, úrazové pojištění řidiče, pojištění střetu se zvěří, pojištění živel rozpočtem (pevně stanovený limit pojistného krytí), pojištění činnosti pracovního stroje (pokud vozidlo využíváte jako pracovní stroj), poškození nebo odcizení zavazadel a pojištění GAP.

Generali Česká pojišťovna havarijní pojištění – výhody

• Sleva 20 % při sjednání online.
• Pojistíte jen to, co chcete.

Kooperativa havarijní pojištění

Kooperativa pojišťovna momentálně nabízí pojištění škod na vlastním vozidle pro následující situace:

• Základní havárie
• Odcizení
• Poškození živly (chrání i proti poškození zvířetem)
• Vandalismus

Jednotlivé varianty havarijního pojištění můžete vzájemně kombinovat, nebo jednoduše zvolit variantu All Risk, která pokryje všechny 4 situace.

K havarijnímu pojištění od pojišťovny Kooperativa můžete zvolit také následující připojištění: totálka (minimálně na 3 roky a kryje všechna rizika, pro případ totální škody), pojištění skel, pojištění náhradního vozidla, pojištění zavazadel, pojištění úrazu, pojištění v případě najetí do výmolu (pouze na území ČR), pojištění právní ochrany, pojištění věcí během silniční přepravy (např. pro podnikatele, kteří přepravují zásoby), pojištění GAP.

Pozor! Pokud máš pojištění zavazadel od pojišťovny Kooperativa a ke krádeži dojde v noci (mezi 22:00 a 6:00), tak ti pojišťovna nic neproplatí.

Kooperativa havarijní pojištění – výhody

• Sleva, pokud máte u pojišťovny i další smlouvy.
• Pojištění na míru vašim potřebám.

PVZP havarijní pojištění

V nabídce pojišťovny VZP najdete 2 varianty havarijního pojištění. Vybírat můžete z pojištění:

• Trefa
• Klasik

Oba balíčky pojištění vás chrání v případě havárie, odcizení, poškození přírodním živlem a vandalismu. Součástí havarijního pojištění jsou také asistenční služby v základním rozsahu. Havarijní pojištění Trefa je určeno pro nová vozidla, zatímco pojištění Klasik je vytvořeno speciálně pro vozidla starší 5 let.

K havarijnímu pojištění můžete zvolit také celou řadu připojištění. Zvolte třeba pojištění skel, náhradního vozidla, zavazadel, pojištění GAP nebo úrazové pojištění přepravovaných osob a vytvořte si balíček havarijka přesně podle vašich představ.

PVZP havarijní pojištění – výhody

• Pojištění pro nová i starší vozidla.
• Lze pojistit i přepravované domácí mazlíčky.
• Přehledná mobilní aplikace (jednoduché nahrání aktuálních fotek starších vozidel).

Slavia havarijní pojištění

Slavia pojišťovna nabízí havarijní pojištění jen v kombinaci s povinným ručením. Na výběr máte následující připojištění škod na vozidle:

• Havárie
• Přírodní živel
• Odcizení
• Vandalismus

K těmto rizikům můžete navíc zvolit ještě následující připojištění: GAP, pojištění všech skel, pojištění proti střetu se zvěří, pojištění zavazadel, pojištění úrazu a pojištění odpovědnosti z občanského života.

Slavia havarijní pojištění – výhody

• Sleva 5 % při společném sjednání povinného ručení a havarijního pojištění.
• Sleva 10 % při jízdě pouze v ČR.
• Sleva 2 % při sjednání online.

UNIQA havarijní pojištění

UNIQA pojišťovna v současné době nabízí 2 varianty havarijního pojištění:

• Odcizení: vztahuje se na živelné události, odcizení vozidla a vykradení. Nechrání vás ale v případě havárie, takže není havarijním pojištěním v pravém slova smyslu.
• Komplet: chrání před stejnými riziky jako předchozí varianta a k tomu navíc i v případě havárie, poškození zvířetem. Kryje také škody související s vandalismem.

Spolu s havarijním pojištění UNIQA můžete sjednat také: připojištění skel, připojištění sedadla s asistencí (poúrazová asistence pro motoristy), připojištění zavazadel, připojištění ráfků a pneumatik, rozšířenou asistenci a GAP.

UNIQA havarijní pojištění – výhody

• Sleva 15 % při online sjednání.
• Sleva 10 % při společném sjednání povinného ručení a havarijního pojištění.
• Bonus 5 % za každý rok beze škod.
• Asistence UNIQA SafeLine hlídá posádku i vozidlo 24 hodin denně (palubní jednotku si můžete zdarma zapůjčit, nebo koupit).

Havarijní pojištění: Srovnání v tabulce

Nabídka havarijního pojištění na českém trhu bohatá. U některých pojišťoven jsou balíčky havarijního pojištění pevně dané a vy můžete přidávat jen další připojištění. Jiné pojišťovny vám naopak dají volnou ruku a vy si můžete havarijní pojištění snadno přizpůsobit obrazu svému. Havarijní pojištění by totiž mělo vyhovovat především vám. 

Některé pojišťovny nabízejí pojištění v případě zaviněné dopravní nehody (havárie) – tedy havarijní pojištění v klasickém slova smyslu – už v základním balíčku (např. ČSOB pojišťovna). U jiných pojišťoven ale havárii v případě dopravní nehody (střetu, pádu a nárazu vozidla) kryje až ten nejobsáhlejší balíček (např. Allianz pojišťovna). Vždy je tedy důležité si předem zjistit, co je vlastně součástí dané varianty “havarijního pojištění”.

Pojišťovny se liší především ve výši spoluúčasti u havarijního pojištění (procentuálním podílu klienta na vzniklé škodě). Jde o položku, která silně ovlivňuje výši pojistného. Nízká spoluúčast cenu havarijního pojištění zvyšuje a vysoká naopak snižuje. V případě škody pak s vysokou spoluúčastí zaplatíte více. Spoluúčast volíte vy jako klient, ale pojišťovny předem stanoví její rozpětí. Nejnižší možnou spoluúčast v současné době nabízí Generali Česká Pojišťovna Allianz pojišťovna, Direct pojišťovna a Generali Česká pojišťovna. Jedná se o spoluúčast na úrovni 1 % a minimálně 1000 Kč. Pokud naopak dáváte přednost vyšší spoluúčasti, tak vás jistě potěší nabídka 30% (min. 30 tis. Kč) spoluúčasti, kterou nabízí Generali Česká pojišťovna. 

Z hlediska bonusů za bezeškodní průběh vyniká AXA pojišťovna, která nabízí bonus až do výše 65 %.

Havarijní pojištění: Co ovlivňuje cenu

Výsledná cena havarijního pojištění vychází z následujících údajů:

• Druh vozidla (např. osobní auto, motocykl, nákladní automobil, přívěsný vozík)
• Způsob užití vozidla (např. běžné užití, vozidlo autoškoly nebo taxislužby)
• Hodnota vozidla (na kolik chcete vozidlo pojistit)
• Stáří vozidla (vychází z předpokladu, že čím je vozidlo starší, tím je jeho hodnota nižší)
• Zabezpečení vozidla
• Bydliště (vyšší cena v případě větších měst)
• Datum narození
• Bonus/ malus z povinného ručení
• Výše spoluúčasti
• Pojistná rizika (vyšší cena v případě pojištění všech rizik)
• Slevy ze strany pojišťovny (např. sleva za sjednání online, sleva při sjednání havarijního pojištění spolu s povinným ručením)

Nejlevnější havarijní pojištění

Výslednou cenu havarijního pojištění ovlivňuje celá řada faktorů. Svůj vliv má balíček havarijního pojištění dané pojišťovny. Samozřejmě není možné změnit svůj věk nebo se kvůli havarijnímu pojištění narychlo stěhovat do menšího města. Ale i tak se najde pár možností, jak za havarijní pojištění platit méně. Nejlevnější havarijní pojištění získáte, když se budete držet následujících zásad.

Průběžně kontrolujte pojistnou hodnotu svého vozidla

Hodnota vozidla časem klesá. V případě havarijního pojištění je nesmyslné cenu vozidla nadhodnocovat. Pojišťovna vám v případě totální škody nebo krádeže stejně vyplatí jen aktuální cenu vozidla. Hodnotu vozidla tak pravidelně kontrolujte a upravujte. Cena havarijního pojištění se pak rázem sníží.

Sjednejte povinné a havarijní pojištění u stejné pojišťovny

Pojišťovny vám rády nabídnou lepší cenu havarijního pojištění, pokud už u nich máte sjednané také povinné ručení.

Vyberte vyšší spoluúčast 

Vyšší spoluúčast u havarijního pojištění snižuje výslednou cenu pojištění. Záleží jen na vás, zda dáváte přednost vyšším pravidelným platbám za havarijní pojištění a nižší spoluúčasti z vaší strany (v případě pojistné události), nebo naopak.

Investujte do zabezpečení vozidla

U havarijního pojištění vám pojišťovny rády dají slevu, pokud je vaše auto zabezpečeno. Zabezpečení může mít podobu mechanickou (např. zámek na řadicí páce) nebo elektronickou (např. alarm). Za zabezpečení je ale považováno také napojení vozidla na vyhledávací zařízení nebo automatická převodovka.

Využijte bonusy z povinného ručení

Dalším možností, jak můžete snížit cenu havarijního pojištění, je využití bonusu z povinného ručení. Konkrétní bonus vychází z počtu měsíců, na které jste měli sjednané povinné ručení, a počtu dopravních nehod, které jste v tomto období způsobili. Pojišťovny vám rády sleví, protože z těchto údajů snadno posoudí vaše řidičské schopnost.

Srovnávejte nabídky jednotlivých pojišťoven

Každá pojišťovna přichází s jinou nabídkou a také výslednou cenou za havarijní pojištění, nejlépe proto uděláte, když mezi sebou jednotlivé nabídky havarijního pojištění porovnáte s Frenkeem.

Výši havarijního pojištění ovlivňují podobné faktory jako povinné ručení.

Často se ptáte

• Co je bonus povinného ručení?
  Zobrazit odpověď

  Bonus povinného ručení je vaší vizitkou jako řidiče. Vypočítává se podle délky předchozího autopojištění a počtu dopravních nehod za stejné období.

  
• Jak zjistím bonus povinného ručení?
  Zobrazit odpověď

  Bonus zjistí pojišťovna, u které si chcete sjednat povinné nebo havarijní pojištění. Postačí k tomu vaše rodné číslo, případně IČO (u firemních vozidel).

  
• Co je Česká kancelář pojistitelů (ČKP)?
  Zobrazit odpověď

  Česká kancelář pojistitelů byla ustanovena zákonem č. 168/1999 Sb. a spravuje garanční fond a fond zábrany škod. Zároveň shromažďuje informace o délce trvání povinného ručení a počtu dopravních nehod pro konkrétní osobu nebo firmu.

  
• Z čeho se platí oprava, pokud bylo moje auto poškozeno při dopravní nehodě, kterou způsobil jiný řidič?
  Zobrazit odpověď

  V takovém případě se oprava platí z povinného ručení řidiče, který nehodu zavinil. Pokud řidič nemá povinné ručení, tak škodu hradí ČKP (Česká kancelář pojistitel). Následně po viníkovi nehody škodu vymáhá.

  
• Co je havarijní pojištění a co kryje?
  Zobrazit odpověď

  Havarijní pojištění vás chrání před náklady na opravu škod na vašem vlastním vozidle, které vznikly v důsledku havárie (střetu, pádu nebo nárazu vozidla) v silničním provozu. Některé pojišťovny pod havarijní pojištění zahrnují i škody vzniklé v důsledku odcizení vozidla, vandalismu, působení přírodních živlů nebo poškození zvířetem. Vždy se vztahuje jen na situace, které jsou uvedeny v pojistné smlouvě.

  
• Co nekryje havarijní pojištění?
  Zobrazit odpověď

  Havarijní pojištění nekryje rizika, proti kterým nemáte sjednané pojištění. Ke škodě nesmí dojít úmyslně nebo porušením zákona. Dále nekryje škody vzniklé v souvislosti s konzumací alkoholu nebo jiných návykových látek, při závodech, při válce (terostistických útocích, působení jaderné, chemické nebo biologické kontaminace), při provozu vozidla, které není způsobilé pro jízdu na pozemních komunikacích nebo nesprávnou manipulací věcí ve vozidle.

  
• Co je Kasko pojištění?
  Zobrazit odpověď

  Kasko pojištění je označení pro havarijní pojištění.

  
• Uzavírá se havarijní pojištění se spoluúčastí?
  Zobrazit odpověď

  Ano, havarijní pojištění se uzavírá se spoluúčastí. Výši spoluúčasti můžete sami zvolit a najdete ji v pojistné smlouvě.

  
• Co je to totální škoda u havarijního pojištění?
  Zobrazit odpověď

  Jde o takovou škodu, kdy se vozidlo nevyplatí opravit nebo to zkrátka není možné. V praxi se pak hovoří o ekonomické nebo technické totální škodě. Pokud dojde k ekonomické škodě, pak je sice možné uvést vozidlo do původního stavu, ale náklady by byly příliš vysoké (vyšší než aktuální hodnota vozidla). U technické totální škody je vozidlo natolik zničené, že oprava není možná.

  
• Co je živelní událost? 
  Zobrazit odpověď

  Z pohledu pojišťoven jsou zpravidla za živelní pohromu považovány: požár, výbuch, úder blesku, krupobití, vichřice, povodeň, záplava, pád cizího předmětu (např. strom, sloup).

  
• Co znamená oprava rozpočtem?
  Zobrazit odpověď

  V případě opravy vozidla rozpočtem je předem stanovena částka, kterou vám pojišťovna proplatí. Výsledná cena opravy pak samozřejmě může být vyšší, ale rozdíl musíte doplatit z vlastní kapsy.

  
• Co je pojištění GAP?
  Zobrazit odpověď

  GAP je možné přeložit jako garantovanou ochranu majetku. Používá se u havarijního pojištění u nových vozidel. S pojištěním GAP můžete zastavit snižování ceny vozidla na 3 roky. V případě škody vám pojištění GAP uhradí rozdíl mezi cenou v době sjednání pojištění a cenou vozidla v době škody.

  

Tomáš Frühauf, 51 let, ukradené auto s pojištěním GAP

Tomáš si koupil nové BMW řady 5. Pořizovací cena byla přes 1,5 mil. Kč. Při pojištění se Tomáš rozhodoval, zda-li si má připojistit GAP, což by mu zajistilo případné plnění škody v ceně nového vozu. Připojištění stálo skoro 5 000 Kč ročně. Nakonec se rozhodl, že do GAP půjde, a udělal dobře, protože v prvních měsících hodnota nového vozu strmě klesá. Po 3 měsících mu navíc vozidlo ukradli. Pokud by GAP neměl sjednáno, tak pojišťovna vyplatí hodnotu vozu v době škodní události, která by mohla být o několik set tisíc nižší než cena pořizovací. Vzhledem k tomu, že Tomáš do GAP zainvestoval, tak mu pojišťovna proplatila celou hodnotu vozu podle faktury při koupi vozu.