Hypotéka na dům a jak ji získat
Hypotéka na dům
Pokud se rozhodnete pořídit si dům, pravidla pro získání hypotéky jsou velmi podobná jako u koupě bytu. Na dům, který si vyhlédnete, se přijede podívat specialista a odhadne jeho cenu. Od té se bude následně odvíjet, jak velkou hypotéku dostanete. U banky můžete žádat většinou maximálně o 80 % ceny nemovitosti, ve výjimečných případech až o 90 %.
{control frenkeeHighlightControl:render, Odhadní cenu domu ovlivňuje spousta faktorů. Kromě skutečného stavu nemovitosti to bývá hlavně lokalita a standardní tržní ceny okolních staveb. Stejný dům v okolí Prahy tak bude mít vyšší odhadní cenu než úplně stejná nemovitost v jižních Čechách. Hodnotu domu může v očích odhadce snížit třeba věcné břemeno, které se na něj váže.}
Něž vám banka úvěr schválí, bude ji zajímat zejména vaše bonita, tedy platební důvěryhodnost, a váš čistý měsíční příjem. Po vyřízení všech náležitostí dostanete od banky celou částku najednou.
Hypotéka na stavbu domu
Úplně jiná situace nastává v případě, že plánujete dům stavět. V takové situaci se způsob čerpání financí podobá hypotéce na rekonstrukci.
Výše úvěru se odvíjí od toho, jestli stavební pozemek už vlastníte, nebo ho teprve kupujete:
- Pokud pozemek máte, doložíte bance list vlastnictví a nabývací titul k pozemku. LTV hypotéky – tedy poměr úvěru k hodnotě nemovitosti – bude nižší a pravděpodobně dosáhnete na lepší podmínky.
- Jestliže si pozemek pořizujete na hypotéku, banka od vás bude potřebovat návrh kupní smlouvy. LTV hypotéky bude v tomto případě nejspíš vyšší, a podmínky tak o něco horší.
Pro schválení hypotéky na stavbu domu doložíte následující dokumenty:
- projektová dokumentace stavby
- územní souhlas a souhlas s provedením ohlášeného stavebního záměru
- smlouva o stavbě domu – pokud objekt stavíte svépomocí, tato položka odpadá.
- rozpočet a harmonogram stavby – dodá vám ho stavební firma, při stavbě svépomocí ho připravíte sami.
Hypotéku na stavbu nemovitosti na rozdíl od klasické hypotéky na bydlení čerpáte postupně na základě doložených faktur.
Hypotéka na stavbu domu svépomocí
Při stavbě svépomocí není možné bance doložit faktury za jednotlivé stavební práce. Pokud si tedy plánujete některé části dělat vlastnoručně, vyplatí se vám hypotéka bez dokládání faktur. V takovém případě počítejte s tím, že se u vás jednou za čas objeví pracovník banky, aby se přesvědčil, že stavba pokračuje podle plánu a nemovitost nabývá zamýšlené hodnoty.
Na co si dát pozor
- Na stavbu domu včetně následné kolaudace máte jen 2 roky od chvíle, kdy od banky čerpáte první peníze. Až do kolaudace navíc měsíčně splácíte jen úroky. Výše jistiny – a s ní celkový dluh – se tak začíná zmenšovat až po oficiálním dokončení stavby.
- Pokud kupujete dům už s tím, že ho budete upravovat, zažádejte si o hypotéku na dům a rekonstrukci rovnou. Ušetříte si starosti s budoucím navyšováním hypotéky a navíc na rekonstrukci získáte výhodnější úrok.