Pojištění stavby domu

V průvodci naleznete

Pojištění rozestavěné stavby
Pojištění domu ve výstavbě
Pojištění stavby rodinného domu
Pojištění nezkolaudované nemovitosti
Na co si dát pozor

Pojištění rozestavěné stavby

S pojištěním nemovitosti nečekejte, až ji dostavíte a zkolaudujete. Přírodní živly a další externí vlivy ji mohou poškodit už během stavby, a vy budete celou škodu platit ze svého. A to může být problém, obzvlášť pokud jste si na stavbu vzali hypotéku a počítáte každou korunu.

Pojištění můžete sjednat už ve chvíli, kdy na parcele začnete pracovat. Místo čísla popisného nebo evidenčního, které se do smlouvy standardně uvádí, jen oznámíte číslo stavební parcely.

Pojištění domu ve výstavbě

Pojištění rozestavěné nemovitosti se navíc kromě samotného domu vztahuje i na stavební materiál, kabely, okapy, dřevo nebo technické vybavení. Většinou si můžete pojistku sjednat na tato rizika:

krádež a vandalismus
povodeň nebo záplava
vichřice, sníh a krupobití
požár a výbuch
sesuv půdy

Od toho, jaká rizika zvolíte, se bude odvíjet i cena pojištění. Vždy ale platí, že rozestavěnou nemovitost u pojišťovny pojistíte o desítky procent levněji. Tato výhoda může pak někde trvat ještě rok po kolaudaci, proto si vždy dopřed zjistěte podmínky konkrétní pojišťovny.

Pojištění stavby rodinného domu

Aby vám pojišťovna rozestavěnou nemovitost skutečně pojistila, musíte splnit základní podmínky. Nezáleží přitom, jestli stavíte s firmou, nebo svépomocí, případně jestli dům bude ve městě, nebo na samotě.

Stavební pozemek musí být oplocený, aby se do něj nedostali nezvaní návštěvníci. Výška plotu by měla ideálně přesahovat 1,5 metru.
Stavební materiál, na který se bude pojištění vztahovat, by měl být ukrytý a případně uzamčený alespoň v provizorním přístřešku přímo na pozemku.

Pojištění nezkolaudované nemovitosti

Ještě než necháte dům oficiálně zkolaudovat, bývá často plně vybavený a připravený na nastěhování. Na to je dobré myslet už při sjednávání pojištění a ujistit se, že na to vaše pojistka platí. Některé pojišťovny totiž budoucí vybavení do pojištění nezahrnují.

Na co si dát pozor

Nemovitost pojistěte vždycky na částku, která odpovídá finální hodnotě domu. Mohlo by se vám totiž snadno stát, že budete mít stavbu podpojištěnou a v případě škody byste nedosáhli na adekvátní kompenzaci.
Nezapomeňte čas od času pojištění aktualizovat. Ideálně byste to měli dělat jednou za 3 roky.
Pozornost věnujte i tomu, jaké si sjednáte limity pojištění a spoluúčast pro případ pojistné události.

Často se ptáte

Co potřebuji k nahlášení škody na majetku?
Když potřebujete nahlásit škodu, pojišťovna po vás bude chtít tyto informace:
- Číslo vaší pojistné smlouvy.
- Kdy a kde škoda vznikla.
- Jak ke škodě došlo.
- Co přesně utrpělo škodu.
- Číslo účtu, na který chcete poslat pojistné plnění.
Musím mít pojištění nemovitosti k hypotéce?

Ano. Aby vám banka schválila hypotéku, musíte kupovanou nemovitost pojistit. Banky se tím snaží chránit své peníze pro případ, že by se s nemovitostí něco stalo. Uplatňuje se tady totiž takzvaná vinkulace pojistného plnění. To znamená, že pojišťovna by náhradu škody nevyplácela vám, ale přímo bance.
Co je to podpojištěnost?

Podpojištěnost je případ, kdy dům nebo byt podhodnotíte. Dejte si na to pozor, protože pojišťovny podpojištění penalizují tím, že vám krátí pojistné plnění. Řekněme například, že vlastníte nemovitost, která má hodnotu 5 000 000 Kč, ale pojistíte ji jen na 2 500 000 Kč. To znamená, že jste ji o polovinu podhodnotili. V případě škody pak pojišťovna zkrátí pojistné plnění taky na polovinu – nevyplatí vám tedy 2 500 000 Kč, ale jen 1 250 000 Kč.

Kateřina Frühaufová, 45 let, podpojištěný dům

Katka svůj rodinný dům podědila v roce 1998, kdy si ho také poprvé sama nechala pojistit. V té době měl hodnotu 1 mil. korun. O více než 20 let později ale došlo ke škodě, kterou likvidátor musel krátit, protože pojistná částka, za kterou Kateřina platila pojistné, neodpovídala o více než 3 mil. Kč reálné hodnotě domu v čase, kdy se pojistná událost stala. Každé pojištění je potřeba pravidelně aktualizovat na reálnou hodnotu majetku.