Druhá hypotéka: Mám šanci ji získat?

Druhá hypotéka po splacení prvního úvěru

Jestliže vám banka v minulosti schválila hypotéku na bydlení a vy jste ji bez problémů splatili do poslední koruny, máte velkou výhodu. Můžete se totiž pochlubit ukázkovou finanční minulostí. Banka uvidí, že jste jeden velký úvěr splatili a to vám může hodně pomoci při žádosti o druhou hypotéku. Díky tomu možná dostanete i lepší úrokovou sazbu.

I tak je ale důležitá vaše aktuální finanční situace, bonita a váš věk. Banka důsledně prověří vaše příjmy i výdaje – jako kterémukoliv novému klientovi.

{control frenkeeHighlightControl:render, Spousta bank dneska zvýhodňuje lidi, kteří si na hypotéku pořizují své první bydlení (klienty mladší 36 let). Těm často půjčí peníze až na 90 % ceny nemovitosti. Jestliže si kupuješ druhý byt nebo dům, počítej spíš s LTV okolo 80 %. Pětinu tak budeš muset uhradit ze svého.}

Druhá hypotéka během splácení prvního úvěru

I v tomto případě bude pro banku zásadní vaše bonita, která je výrazně ovlivněná splácením první hypotéky. Získání druhé hypotéky ale není úplně nemožné. Důležitou roli hraje například to, o jak velkou hypotéku žádáte, jakými nemovitostmi disponujete a jaká je vaše aktuální finanční situace. Pomoci tak může třeba to, pokud se vaše příjmy od schválení předchozí hypotéky významně zvýšily.

{control frenkeeHighlightControl:render, Počítej s tím, že hodnota ukazatele DSTI, tedy poměru mezi výší všech tvých měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem, nesmí přesáhnout hodnotu 45 % (u klientů mladších 36 let 50 %). Ukazatel DTI, který vyjadřuje celkový dluh v násobcích čistého ročního příjmu, nesmí být vyšší než 8,5 (pro osoby mladší 36 let 9,5). Pokud se tedy splátky tvé první hypotéky blíží stanoveným hranicím, nemáš už moc prostoru, jak do měsíčního rozpočtu vměstnat další hypoteční úvěr.}

Navýšení stávající hypotéky

Jestliže vám hypotéka nestačí na pokrytí všech výdajů na bydlení a potřebujete více peněz, navýšení stávající hypotéky v pravém slova smyslu není možné. Navýšením vždy vznikne zcela nový úvěr, který bude kalkulován na základě aktuálních úrokových sazeb a vaší aktuální bonity.

Na co si dát pozor

• Když si berete druhou hypotéku v době, kdy ještě splácíte první úvěr, snažte se sladit období fixace. Bude se vám to hodit, až budete chtít obě hypotéky refinancovat a sloučit do jedné.
• Pokud si potřebujete půjčit nižší částku v řádu několika desítek až stovek tisíc korun, zvažte i úvěr ze stavebního spoření nebo spotřebitelský úvěr. Jejich získání bývá mnohem jednodušší a navíc nebudete muset zastavovat nemovitost, který mívá několikanásobně vyšší hodnotu.

{control faqControl:renderMultiply, [256, 257, 258]}

{control storyControl:render, 37}